Services financiers

Résolution d'entités pour les enquêtes en criminalité financière

Une banque nord-américaine de premier plan

La banque ne pouvait pas déterminer de façon fiable quand deux fiches client désignaient la même personne. La banque de détail, l'entreprise et la gestion de patrimoine détenaient chacune sa propre version d'un client, et l'équipe criminalité financière les réconciliait à la main pendant les enquêtes.

Pourquoi c'était important

Les obligations KYC et LCB ne s'adaptent pas à l'organisation interne d'une banque. Un enquêteur qui ne voit pas un client dans son ensemble ne peut pas l'évaluer, et l'écart se révèle précisément dans la situation où il coûte le plus cher : lorsqu'un régulateur demande comment une décision a été prise.

L'approche Pawa

Nous avons commencé par le problème de rapprochement plutôt que par la plateforme. Le profilage des données réelles a montré pourquoi les enregistrements ne se rapprochaient pas : conventions de noms selon les langues, adresses saisies selon des normes différentes, identifiants logés dans des champs jamais prévus pour cela. Les règles ont ensuite été ajustées sur des cas connus que l'équipe d'enquête maîtrisait déjà, afin que les résultats puissent être jugés par ceux qui connaissaient la bonne réponse.

Ce qui a été construit

Passe de profilage sur les systèmes sources contributeurs pour quantifier les vrais modes d'échec du rapprochement
Règles déterministes pour les identifiants, score probabiliste pour le reste
Une fiche client maîtresse avec des règles de survivance convenues par attribut, et non par système
File d'intendance pour la bande intermédiaire, afin qu'un rapprochement ambigu arrive devant une personne et non devant un seuil
Traçabilité conservée de la fiche maîtresse jusqu'à chaque source contributrice

Capacité livrée

Les enquêteurs pouvaient obtenir une vue client unique sur toutes les lignes métier, et montrer de quelle source provenait chaque attribut.

Résultat

La résolution d'entités est passée d'une étape de réconciliation manuelle interne aux enquêtes à une capacité maintenue sur laquelle l'équipe criminalité financière pouvait s'appuyer. La traçabilité vers la source permettait d'expliquer un rapprochement au lieu de l'affirmer.

Cette mission a été réalisée par notre associé principal durant quinze années chez Informatica, avant PaWa Data Solutions. Il s'agit d'un parcours professionnel, et non des références clients de ce cabinet. Le client n'est pas identifié et aucun résultat chiffré n'est avancé.

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