Serviços financeiros
Resolução de entidades para investigações de crimes financeiros
Um banco norte-americano de primeira linha
O banco não conseguia determinar de forma confiável quando dois registros de cliente eram a mesma pessoa. Varejo, corporativo e wealth guardavam cada um a sua própria versão de um cliente, e a equipe de crimes financeiros os reconciliava à mão durante as investigações.
Por que importava
As obrigações de KYC e AML não se ajustam à forma como um banco organiza seus sistemas. Um investigador que não enxerga o cliente inteiro não consegue avaliá-lo, e a lacuna aparece exatamente na situação em que ela é menos suportável: quando um regulador pergunta como uma decisão foi tomada.
A abordagem Pawa
Começamos pelo problema de correspondência e não pela plataforma. O perfilamento dos dados reais mostrou por que os registros não cruzavam: convenções de nome em vários idiomas, endereços capturados em padrões diferentes, identificadores em campos nunca pensados para isso. As regras foram então ajustadas contra casos conhecidos que a equipe de investigação já dominava, para que os resultados pudessem ser julgados por quem sabia a resposta certa.
O que foi construído
- Passagem de perfilamento nos sistemas de origem para quantificar os modos reais de falha de correspondência
- Regras determinísticas para identificadores, escore probabilístico para o restante
- Um registro mestre de cliente com regras de sobrevivência acordadas por atributo, não por sistema
- Fila de stewardship para a faixa intermediária, para que uma correspondência ambígua chegue a uma pessoa e não a um limiar
- Linhagem mantida do registro mestre até cada origem contribuinte
Capacidade entregue
Os investigadores conseguiam obter uma visão única do cliente em todas as linhas de negócio e mostrar de qual origem veio cada atributo.
Resultado
A resolução de entidades deixou de ser um passo de reconciliação manual dentro das investigações e passou a ser uma capacidade mantida em que a equipe de crimes financeiros podia se apoiar. A linhagem até a origem permitia explicar uma correspondência em vez de afirmá-la.
Este projeto foi realizado pelo nosso sócio principal durante quinze anos na Informatica, antes da PaWa Data Solutions. É trajetória profissional, não trabalho com clientes desta firma. O cliente não é identificado e nenhum resultado quantitativo é afirmado.
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