Servicios financieros
Resolución de entidades en delitos financieros
Un banco norteamericano de primer nivel
El banco no podía determinar de forma fiable cuándo dos registros de cliente eran la misma persona. Banca minorista, empresarial y patrimonial guardaban cada una su propia versión de un cliente, y el equipo de delitos financieros las reconciliaba a mano durante las investigaciones.
Por qué importaba
Las obligaciones de KYC y AML no se adaptan a cómo un banco organiza sus sistemas. Un investigador que no puede ver a un cliente completo no puede evaluarlo, y la brecha aparece justo en la situación donde menos se puede permitir: cuando un regulador pregunta cómo se tomó una decisión.
El enfoque Pawa
Empezamos por el problema de coincidencia y no por la plataforma. El perfilado de los datos reales mostró por qué los registros no casaban: convenciones de nombres en varios idiomas, direcciones capturadas con estándares distintos, identificadores en campos nunca pensados para ello. Las reglas se ajustaron después contra casos conocidos que el equipo de investigación ya dominaba, para que los resultados pudieran juzgarlos quienes sabían la respuesta correcta.
Lo que se construyó
- Pasada de perfilado sobre los sistemas origen para cuantificar los modos reales de fallo de coincidencia
- Reglas deterministas para los identificadores, puntuación probabilística para el resto
- Un registro maestro de cliente con reglas de supervivencia acordadas por atributo, no por sistema
- Cola de stewardship para la banda intermedia, para que una coincidencia ambigua llegue a una persona y no a un umbral
- Linaje conservado desde el registro maestro hasta cada origen contribuyente
Capacidad entregada
Los investigadores podían obtener una vista única de cliente en todas las líneas de negocio y mostrar de qué origen venía cada atributo.
Resultado
La resolución de entidades pasó de ser un paso de reconciliación manual dentro de las investigaciones a una capacidad mantenida en la que el equipo de delitos financieros podía apoyarse. El linaje hasta el origen permitía explicar una coincidencia en lugar de afirmarla.
Este proyecto fue realizado por nuestro socio principal durante quince años en Informatica, antes de PaWa Data Solutions. Es trayectoria profesional, no trabajo con clientes de esta firma. No se identifica al cliente ni se afirma ningún resultado cuantitativo.
Soluciones relacionadas
¿No sabes por dónde empezar?
Para eso está el diagnóstico de datos. De dos a tres semanas, y te vas sabiendo qué arreglar y en qué orden — trabajes con nosotros o no.
Reservar un diagnóstico de datos